Не банковское это дело?

07:00 — 09.10.2012

Ольга Сафронычева

Не банковское это дело?

Автор фото: Николай Бравилов

Не банковское это дело?

07:00 — 09.10.2012

Ольга Сафронычева

Вообще-то не банковское это дело — кредитовать инновационные проекты. Но возможность участия в решении этой проблемы время от времени обсуждается на разных уровнях. Вот и мы попытались оценить, могут ли нижегородские инноваторы от малого бизнеса рассчитывать на кредитные деньги для воплощения своих гениальных идей.

Пользуйтесь стандартным!

Практически каждый крупный банк сегодня считает своим долгом предоставить малому бизнесу линейку кредитных продуктов на самые разные цели: от пополнения оборотных средств до серьезных инвестиционных проектов. При этом охотнее всего финансируются предприятия, занятые в сфере торговли и услуг: именно на них приходится, по разным оценкам, от 70 до 90 процентов выданных займов.

Сами банкиры объясняют это тем, что торговля доминирует в структуре малого предпринимательства. Кроме того, этот сегмент проще для финансового анализа и, в отличие от производства, хорошо укладывается в типовые кредитные правила.

Инновационные же проекты — дело штучное, поэтому в поставленное на поток кредитование не вписываются. Даже если речь идет не о старт-апах, а об инновациях на состоявшихся предприятиях, одолжить у банка денег специально на эти цели практически невозможно. В лучшем случае соискателю предложат стандартный коммерческий продукт.

Пятерка спешит на помощь

Пожалуй, единственное исключение из этого правила — кредитование по госпрограмме поддержки малого бизнеса, которую реализует «МСП Банк» через своих партнеров в регионах. В Нижегородской области таких пять («НБД-Банк», «Промсвязьбанк», «АК БАРС» Банк, «Открытие» и «Уралсиб»).

Как рассказал начальник отдела развития корпоративного бизнеса нижегородского филиала «АК БАРС» Банка Олег Беляев, программа действует на территории области второй год и позволяет предприятиям малого и среднего бизнеса привлечь относительно дешевые финансовые ресурсы на свои инвестиционные цели.

— Это может быть инновационное развитие, улучшение энергоэффективности, модернизация производства, приобретение оборудования, — поясняет он. — Кредиты выдаются на довольно привлекательных условиях: до 60 миллионов рублей на пять лет под 12,5 процентов годовых.

Впрочем, получить такой кредит можно лишь под твердый залог в виде недвижимости или гарантированного денежного потока. По данным «МСП Банка», в рамках программы за два года в России было профинансировано всего около 100 проектов предприятий малого и среднего бизнеса. А проведенный в августе опрос нескольких десятков банков показал, что доля кредитов на инновации в совокупном портфеле займов для МСБ составляет 5–10 процентов. При этом большинство опрошенных включает в понятие «инновации» усовершенствование производственных технологий, еще часть — вывод на рынок новых продуктов. Лишь 7 процентов подразумевают под инновациями новые технологии и способы производства, управления и маркетинга. То есть оценочная доля «инновационных» проектов несколько завышена за счет «модернизационной» составляющей, в реальности она еще меньше.

Неоцененные перспективы

Между тем известная всем «прижимистость» банков в данном случае ни при чем. Или, по крайней мере, выглядит оправданной. Вложения в инновации всегда связаны с неопределенностью, повышенным риском. Финансирование таких проектов, по большому счету, вообще не банковское дело: для этого, как известно, существуют венчурные фонды.

— Если организация занимается, допустим, разработкой нанотехнологий, то перспективы развития этой области не сможет оценить ни один кредитный аналитик, — поясняет начальник управления массового бизнеса нижегородского филиала «Альфа-банка» Евгений Кирюшин.

Но в продуктовых линейках кредитных организаций есть и нецелевые займы. В том же «Альфа-банке» предпринимателю могут одолжить без всякого залога до 6 миллионов рублей на три года, не уточняя, на что именно пойдут эти деньги. Правда, кредиты эти недешевые: ставки по таким займам стартуют от 19 процентов годовых. И рассчитывать на них могут только компании, просуществовавшие не менее полугода. Действующее предприятие — более привлекательный партнер для финансовой организации, отмечают в Волго-Вятском банке Сбербанка: отсутствие опыта в предпринимательской деятельности и возможности детально изучить и оценить инновационный проект — это всегда высокий риск. Тем не менее для начинающих бизнесменов есть кредит «Бизнес-старт» — правда, к инновациям отношения не имеющий.

Кроме того, напоминают банкиры, в регионе существуют меры господдержки предпринимателей (гранты на начало бизнеса, предоставление поручительства по кредитам), которые облегчают доступ к заемным средствам для малого бизнеса.

Мнения

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков:

— С финансированием инноваций дела обстоят сложно. Без льготного режима господдержки, как это делается во многих странах, здесь не обойтись. А мы сегодня даже элементарные старт-апы по малому бизнесу не можем кредитовать. И отдаем этот сегмент на откуп микрофинансовым центрам, у которых нет таких обязательств, как у банков.

Прямого запрета на кредитование инновационных проектов не существует. Но регулятор в деликатной форме рекомендует создать стопроцентный резерв, после чего охота что-нибудь кредитовать и финансировать быстро отпадает…

Михаил Сухов, заместитель председателя Банка России:

— Считаю, что в сфере инновационного финансирования необходимо развивать и банковскую, и небанковскую формы привлечения капитала. Перекладывать на банки все проблемы с привлечением заемных денег в реальный сектор экономики, на мой взгляд, неправильно. Банки не могут играть в рулетку: вбрасывать деньги и потом с определенной вероятностью рассчитывать, вернутся они или нет. Это другой вид деятельности.

Вообще же, если есть у человека предпринимательская жилка, деньги он найдет — в банке или где-то еще.

Александр Шаронов, председатель правления «НБД-Банка»:

— Понятие «инновации» определяют по-разному. На мой взгляд, если предприниматель обновляет транспорт, оборудование, чтобы работать с большей эффективностью, — это как раз и есть такой проект. И практически любой более-менее длинный банковский кредит так или иначе связан с инновациями.

Другое дело, если речь идет о наукоемких, высокорисковых проектах, старт-апах. Банк работает с деньгами вкладчиков и должен вести аккуратную кредитную политику, принимать взвешенные решения.

1647

Комментирование данного материала запрещено администрацией.