Баланс кредитного канатоходца

07:00 — 10.07.2012

Валерий Киселев

Осенью банкиры ожидают новых законов, строгих, но справедливых

Осенью банкиры ожидают новых законов, строгих, но справедливых

Автор фото: Юрий Правдин

Баланс кредитного канатоходца

07:00 — 10.07.2012

Валерий Киселев

В Нижнем Новгороде прошло расширенное заседание Совета Ассоциации региональных банков России.

А тут бац… и новая волна

Главной темой совещания стало совершенствование нормативно-правовой базы по обеспечению баланса интересов между банками и гражданами-заемщиками.

Отношения между гражданским обществом и финансовыми системами в условиях надвигающейся второй волны мирового кризиса приобретают сейчас особое значение. От того, как будут вести себя банки, зависит отношение к ним общества. И общество, и банки сидят сейчас «в одной лодке», и обеим сторонам крайне необходимо выработать новые, законодательно закрепленные формы взаимодействия.

Кредитная активность банков в последнее время растет. Так, в Нижегородской области она за год увеличилась на 20 процентов, а объемы кредитования населения — на 40.

В целом же по России темпы роста потребительского кредитования выросли за 2011 год на 37 процентов, общий объем взятых населением страны кредитов составляет 6,5 триллиона рублей — 10 процентов ВВП страны. Оказывается, самые большие кредиты берут жители Уральского федерального округа. Там на каждого человека приходится по 50 тысяч рублей. Если же брать отдельные субъекты РФ, то вне конкуренции краснодарцы, которые заняли в банках в прошлом году более триллиона рублей. Наверное, надеются оправдать эти кредиты в ходе Олимпиады в Сочи. Меньше всего взаймы берут на Северном Кавказе, всего по 10 тысяч рублей на человека.

Но так ли уж это хорошо, в том числе и для страны — брать кредит и потом его годами выплачивать? В США задолженность населения перед банками составляет уже 150 процентов ВВП страны, в Западной Европе — 80 процентов. Заемный пузырь растет. С одной стороны, он стимулирует экономику на производство новых товаров, с другой же — есть вероятность, что ныне надутый кредитный шарик рано или поздно дойдет до предела и лопнет, спровоцировав тем самым новую стагнацию.

Правовой нигилизм финансовой иглы

В России банки продолжают усиленно и навязчиво предлагать кредиты населению, доходит до того, что их менеджеры даже ловят граждан на улицах. Фактически, как заметил президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, тем самым банки сажают людей на финансовую иглу, а потом сами же начинают их кошмарить, требуя возврата кредита. С такой практикой надо кончать. И условия договора должны быть унифицированными.

— Россияне привыкли к халяве, — отметил в своем выступлении председатель правления «Уралтрансбанка» Валерий Заводов. — Если кредит дают быстро, значит, можно его не возвращать. В стране сложился правовой нигилизм!

Очень серьезной проблемой стал невозврат взятых населением кредитов. Просроченная задолженность населения по кредитам составляет сегодня 1 триллион 250 миллиардов рублей. Немалая часть кредитов берется в банках и мошенниками — чуть ли не 15 процентов!

— Хороший заемщик сегодня платит за плохого, — отметила в своем выступлении на этой конференции председатель правления Саровбизнесбанка Ирина Алушкина. — Мы могли бы давать более низкие ставки по кредитам, но…

Немало примеров, когда человек берет в кредит несколько миллионов рублей, строит на них дорогой коттедж, а заем не возвращает. И сделать с ним ничего по существующим законам нельзя, ведь это — единственное жилье. С такими должниками банки судятся порой годами.

Чтобы навести во взаимоотношениях между банками и кредиторами порядок, несколькими структурами правительства страны и Госдумой подготовлен пакет из 4 законов, которые должны быть приняты осенью этого года. Законы будут строгими, но справедливыми, повышающими ответственность и банков, и людей, берущих там кредиты. В конечном итоге, как полагают разработчики, они пойдут на пользу и государству, и банкам, и населению.

Мнения:

Евгений Морозов, заместитель председателя Законодательного собрания Нижегородской области:

— Совершенствование нормативно-правовой базы по сохранению баланса интересов между банками и гражданами-заемщиками сегодня социально значимая тема. На федеральном уровне должны быть одобрены законы о потребительском кредите, о банкротстве граждан, тогда и мы будем принимать меры по защите как заемщиков в критических ситуациях, когда они не могут возвращать кредиты, так и банков. По отношению к мошенникам нужны такие законодательные меры, которые поставили бы им заслон в получении кредитов.

Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы:

— Ситуация на рынке сегодня довольно напряженная, связана она и с большим оттоком капитала за границу. В прошлом году он превысил 80 миллиардов долларов, в этом году — уже около 50. Мы должны готовиться к разным сценариям развития событий, в том числе и к наихудшим. Первый банковский ресурс — это огромный опыт работы в кризисный период. Думаю, что будет сокращение объемов кредитования. Центробанк и правительство страны тоже готовятся к возможному кризису. В частности, должен появиться закон, по которому правительство сможет входить в капитал кредитных организаций облигациями федерального займа. Возможно, возобновится выдача банкам субординированных кредитов. Наконец, есть и накопленные государственные резервы в сумме 500 миллиардов долларов.


1641

Комментирование данного материала запрещено администрацией.