Стартап для банка

07:00 — 15.05.2012

Ольга Гогуленко

Стартап для банка

Автор фото: Юрий Правдин

Стартап для банка

07:00 — 15.05.2012

Ольга Гогуленко

Кредит для частного предпринимателя или крупного предприятия — это, как гласит реклама, «новый уровень вашего бизнеса». О займах для юридических лиц сегодня рассказывает управляющий филиалом «Нижегородский» банка «Глобэкс» Николай Русов.

Риск на годы

— Николай Юрьевич, сейчас практически все банки предлагают кредиты для юридических лиц, но на практике очень мало кто кредитует малый и средний бизнес на начальном этапе становления. Всем известно, что вкладывать деньги в голую идею — это большой риск. Предоставляет ли ваш банк кредит для таких заемщиков?

— Кредитование стартапов — так на банковском языке называют подобные займы — действительно имеет повышенный риск.

В коммерческих банках инвестированием стартапов занимаются отделы проектного финансирования. Одно из основных условий для инициатора проекта при выдаче займа — вложение не менее 25 — 30 процентов собственных средств. Обязательным является и предоставление бизнес-плана. Такие кредиты обычно выдают на длительные сроки: быстроокупаемым считается проект, выходящий на прибыль за 5 лет, средним — за 7 и долгим — за 10-летие. Отметим также, что инвестиционные проекты существенно отличаются по уровню развития бизнеса инициаторов. Одно дело — давать в долг, если предприятие уже имеет, к примеру, 6 цехов и хочет построить еще один. Совсем другое, когда бизнес начинается с нуля. Во втором случае проект не сможет на первом этапе генерировать денежный поток для оплаты процентов, придется вводить grace-period, в течение которого банк не будет получать дохода. По этой и по другим причинам далеко не во всех российских банках есть отделы проектного финансирования. Пожалуй, это можно назвать недостатком современной банковской системы. Финансовые власти стараются этот недостаток преодолеть. Так, в программах нашего партнера — МСП-банка — существуют кредиты для малого и среднего бизнеса со сроками 5 — 7 лет.

«Физики» теснят «юриков»

— Скажите, кто наиболее активно сейчас кредитуется: крупные предприятия или малый и средний бизнес?

 — Согласно официальным данным сайта cbr.ru, на 1 января 2012 года по Нижегородской области ссудная задолженность по кредитам, выданным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, составила 256 миллиардов рублей. А тот же показатель у физических лиц — 111 миллиардов. То есть приблизительно 1/3 кредитов взяли физические лица и 2/3 — юридические. Показатели очень отличаются от тех, что были в 90-е годы и в начале нулевых. Ранее «физики» занимали значительно меньшую долю. Темпы роста потребительских кредитов, ипотеки, автокредитов, кредитных карт выше, чем кредитов юридическим лицам. Что касается пропорций внутри «юриков», то, по данным того же сайта, малый и средний бизнес имеет ссудную задолженность 73 миллиарда рублей, а оставшаяся большая доля приходится на крупные предприятия.

Диапазон реальных ставок

— Николай Юрьевич, изменились ли ставки по кредитам для юридических лиц по сравнению с прошлом годом?

— Средние кредитные ставки публикует Центробанк России. Но эти данные не дают полного представления о диапазоне действующих ставок. Как правило, цифры, приведенные ЦБР, оказываются ниже, чем реальные для малых и средних предпринимателей, из-за значительного вклада низких ставок по кредитам, выданным крупным устойчивым предприятиям, в том числе — представителям естественных монополий. Сегодня диапазон реальных кредитных ставок примерно таков: от 10 до 16 процентов годовых. По сравнению со второй половиной прошлого года ставки повысились и, на мой взгляд, достигли максимума. Годовые кредитные и депозитные ставки многих участников рынка сейчас выше показателя инфляции, что является необычной ситуацией. Говоря банковским языком, наблюдается некоторая «перегретость» финансового рынка.

1676

Комментирование данного материала запрещено администрацией.